IDEAL RisikoLeben
Günstig für Sie, unbezahlbar für andere.
IDEAL RisikoLeben – Wenn Sie fehlen, fehlt's an allen Ecken und Enden
Die Risikolebensversicherung der IDEAL schützt Ihre Lieben im Todesfall vor finanziellen Problemen. Die vereinbarte Versicherungssumme wird im Fall der Fälle komplett an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
Immobilienfinanzierer
Die eigene Immobilie ist eine große Investition. Zur Kreditabsicherung, für den Schutz der Familie und zum Erhalt der Immobilie ist Absicherung nötig. Mit dem Schutz der IDEAL RisikoLeben sind alle auf der sicheren Seite: Ihre Familie, das Eigenheim und die Bank.
Junge Eltern
Die gemeinsame Zukunft zu planen, macht Freude und neugierig auf das, was noch kommt. Nur, das Leben hält sich meist nicht ganz an die Planung. Zwischen glücklichem Zufall und tragischem Ereignis kann so gut wie alles passieren. Mit der IDEAL RisikoLeben ist man auf alles vorbereitet!
Unternehmensgründung
Ehepaare
Wer sich liebt, will dass es dem anderen gut geht. Was aber, wenn man selbst nicht mehr dafür sorgen kann? Genau dafür gibt es die IDEAL RisikoLeben. Sie schützt Ihre Lieblingsmenschen finanziell, falls Sie es nicht mehr können. Die gegenseitige Absicherung ist in diesem Fall sehr beliebt.
Darum ist eine Risikolebensversicherung besonders für Frauen sinnvoll
Die Klassiker warum Menschen eine Risikolebensversicherung abschließen sind die Absicherung des Immobilienkredites und der Schutz der Familie. Häufig schließt der Mann die Versicherung ab.
Viel zu oft wird vergessen, wie viele verantwortungsvolle Aufgaben Frauen ohne Bezahlung übernehmen und zusätzlich einen erheblichen Teil des Einkommens erarbeiten. Ob im Büro, bei Pflege und Gesundheit, Erziehung und Bildung oder in Dienstleistungen und Einzelhandel - mit der IDEAL RisikoLeben sichern Frauen die Hinterbliebenen günstig und einfach ab!
Leistungen der IDEAL RisikoLeben im Überblick
Im Klassik- und Exklusivprodukt versichert:
- Vereinbarte Todesfallleistung - Wir zahlen die Versicherungssumme schnell und unkompliziert aus.
- Vorläufiger Versicherungsschutz - Ihr Schutz schon bevor der Vertrag komplett geschlossen wurde (bis 200.000 € bei Unfalltod; bis 100.000 € bei sonstigen Ursachen).
- Regelmäßige Beitragserhöhungen von 2 – 5 % auf die Versicherungssumme - Als Inflationsausgleich über die Zeit.
- Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie - Man darf die Versicherungssumme erhöhen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung machen zu müssen. Dies gilt für bestimmte Ereignisse wie z.B. Geburt eines Kindes, Hochzeit, Immobilienkauf etc.
zusätzlich Exklusivprodukt versichert:
- Schwere Erkrankung Kind - Bei bestimmten Erkrankungen des Kindes zahlen wir 10 % der Versicherungssumme (max. 25.000 €).
- Todesfallschutz Kind - Stirbt ein Kind der versicherten Person, werden 5.000 € pro Kind bezahlt.
- Extra-Kindergeld - Stirbt die versicherte Person, bekommt jedes ihrer Kinder unter 7 Jahren einmalig 5.000 €.
- Ereignisabhängige Bonuszahlung - Stirbt die versicherte Person innerhalb von 12 Monaten nach Hochzeit, Geburt eines Kindes, Bau oder Kauf einer Immobilie oder Gründung eines eigenen Unternehmens, zahlen wir 25 % der Versicherungssumme, höchstens 50.000 €.
- Soforthilfe bei Tod - Diese Leistung hilft, die Beerdigungskosten zu bezahlen. Es gibt 10 % der aktuellen Versicherungssumme, aber höchstens 10.000 €.
- Verlängerungsoption - Die Versicherungsdauer kann einmal verlängert werden – und zwar spätestens 3 Jahre vor dem regulären Vertragsende. Es gelten weitere Regeln.
- Auslandsrückholung - Wenn die versicherte Person im Ausland verstirbt, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Rückholung des Leichnams. Bis zu 5.200 € bei Rückholung aus dem europäischen Ausland. Bis zu 10.300 € bei Rückholung aus dem außereuropäischen Ausland.
- Trauerberatung - Stirbt die versicherte Person oder eines ihrer Kinder, übernimmt die Versicherung die Kosten für eine erste Trauerberatung.
- Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie - Innerhalb der ersten 5 Jahre können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung die Versicherungssumme zwei Mal erhöhen. Es gelten weitere Regeln.
Optional wählbare Leistungen:
- Doppelte Leistung bei Unfalltod - Stirbt die versicherte Person durch einen Unfall, zahlt die Versicherung zusätzlich das Doppelte der Versicherungssumme, höchstens 500.000 € extra.
- Leistung bei schwerer Erkrankung - Wenn die versicherte Person schwer krank wird, bekommt sie einmalig Geld von der Versicherung. Das sind 10 % der Versicherungssumme, höchstens 50.000 €.
- Leistung bei Pflegebedürftigkeit - Wenn die versicherte Person Pflegebedarf (ab Pflegegrad 2) hat, zahlt die Versicherung 10 % der Versicherungssumme, höchstens 30.000 €.
IDEAL ist Preis Sieger
Die IDEAL ist im Deutschlandtest der Preis Sieger bei Focus Money in der Kategorie Anbieterreputation Preis-Leistungs-Verhältnis.
IDEAL ist Outperformer
Die IDEAL überzeugt mit einer renditestarken Kapitalanlagestruktur und muss angesichts hoher Solvenzquoten auch extreme Marktkrisen nicht fürchten.
Jetzt abschließen oder beraten lassen
Bei der IDEAL RisikoLeben können Sie zwischen einer konstanten und einer fallenden Versicherungssumme wählen. Im nächsten Schritt gelangen Sie zur Tarifauswahl.
Eine Beratung erfolgt über die IDEAL Vorsorge GmbH, ein 100%iges Tochterunternehmen der IDEAL. Für Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Weitere Informationen zum Download
Weitere Information zur IDEAL RisikoLeben finden Sie hier zum Download.
Häufige Fragen zur IDEAL RisikoLeben
Eine Risikolebensversicherung sichert die finanziellen Folgen eines Todesfalls ab. Verstirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. So können laufende Kosten, finanzielle Verpflichtungen und der gewohnte Lebensstandard trotz des Einkommensausfalls abgesichert werden.
Die IDEAL RisikoLeben eignet sich insbesondere für Familien, Paare, Immobilienbesitzer und Menschen, die Verantwortung für andere tragen. Mit der Auszahlung können beispielsweise Kredite oder Baufinanzierungen weiter bedient, die Ausbildung der Kinder finanziert oder laufende Lebenshaltungskosten gedeckt werden. Die Versicherung schafft damit finanzielle Sicherheit und entlastet Angehörige in einer ohnehin schwierigen Lebenssituation.
Kurz gesagt: Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie und andere finanziell abhängige Personen vor den wirtschaftlichen Folgen Ihres Todes und sorgt dafür, dass wichtige finanzielle Ziele und Verpflichtungen abgesichert bleiben.
Die IDEAL RisikoLeben bietet drei Varianten, damit Sie den Versicherungsschutz an Ihre persönliche Lebenssituation und Ihre finanziellen Verpflichtungen anpassen können:
Konstante Versicherungssumme
Bei dieser Variante bleibt die vereinbarte Versicherungssumme während der gesamten Laufzeit unverändert. Sie eignet sich besonders, wenn Angehörige langfristig abgesichert oder finanzielle Verpflichtungen dauerhaft gedeckt werden sollen. Im Todesfall wird unabhängig vom Zeitpunkt des Versicherungsfalls stets die volle Versicherungssumme ausgezahlt.
Linear fallende Versicherungssumme
Hier verringert sich die Versicherungssumme Jahr für Jahr in gleichbleibenden Schritten. Diese Variante wird häufig gewählt, um Kredite oder Darlehen abzusichern, deren Restschuld ebenfalls kontinuierlich sinkt. Dadurch passt sich der Versicherungsschutz dem tatsächlichen Absicherungsbedarf an.
Annuitätisch fallende Versicherungssumme
Die annuitätisch fallende Versicherungssumme orientiert sich am Verlauf eines klassischen Annuitätendarlehens. Sie sinkt zu Beginn langsamer und später stärker. Dadurch entspricht die Absicherung besonders genau der Entwicklung einer Baufinanzierung oder eines langfristigen Kredits und kann helfen, die verbleibende Restschuld im Todesfall abzusichern.
Kurz gesagt: Mit der IDEAL RisikoLeben können Sie zwischen einer konstanten, einer linear fallenden und einer annuitätisch fallenden Versicherungssumme wählen – passend zu Ihrem individuellen Absicherungsbedarf und Ihren finanziellen Verpflichtungen.
Die passende Versicherungsdauer hängt von Ihrem individuellen Absicherungsbedarf ab. Grundsätzlich sollte die Laufzeit so gewählt werden, dass der Versicherungsschutz genau für den Zeitraum besteht, in dem Ihre Angehörigen oder finanzielle Verpflichtungen abgesichert werden sollen.
Für Familien bietet es sich häufig an, die Versicherungsdauer bis zur finanziellen Unabhängigkeit der Kinder zu wählen. Wer eine Immobilienfinanzierung absichern möchte, orientiert sich oft an der verbleibenden Laufzeit des Darlehens. Auch zur Absicherung des Partnereinkommens oder anderer finanzieller Verpflichtungen kann eine längere Laufzeit sinnvoll sein.
Wichtig ist, dass die Versicherung nicht zu früh endet. Andernfalls kann der gewünschte Schutz wegfallen, obwohl weiterhin ein finanzieller Absicherungsbedarf besteht. Gleichzeitig sollte die Laufzeit nicht länger gewählt werden als notwendig, um den Versicherungsschutz optimal an die persönliche Lebenssituation anzupassen.
Kurz gesagt: Die Versicherungsdauer sollte so lange gewählt werden, wie Menschen von Ihrem Einkommen abhängig sind oder finanzielle Verpflichtungen bestehen, die im Todesfall abgesichert werden sollen.
Die Höhe des Beitrags für eine Risikolebensversicherung richtet sich nach mehreren persönlichen und vertraglichen Faktoren. Dazu zählen insbesondere Ihr Eintrittsalter, Ihr Gesundheitszustand, Ihre Lebensgewohnheiten, die gewählte Versicherungsdauer sowie die gewünschte Versicherungssumme.
Grundsätzlich gilt: Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger fällt der Beitrag in der Regel aus. Auch Faktoren wie Rauchen oder bestimmte riskante Hobbys können Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Darüber hinaus wirken sich die Laufzeit des Vertrags und die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme auf die Kosten aus. Je länger der Versicherungsschutz besteht und je höher die Absicherung gewählt wird, desto höher ist in der Regel auch der Beitrag.
Im Gegensatz zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung dient die Risikolebensversicherung ausschließlich der finanziellen Absicherung im Todesfall. Es wird kein Kapital angespart und nach Ablauf der Versicherungsdauer erfolgt keine Auszahlung, sofern kein Versicherungsfall eingetreten ist.
Dadurch sind die Beiträge einer Risikolebensversicherung meist deutlich günstiger als bei Versicherungen mit Sparanteil und ermöglichen einen umfassenden Hinterbliebenenschutz zu vergleichsweise niedrigen Kosten.
Kurz gesagt: Der Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Lebensstil, Laufzeit und Versicherungssumme ab. Da die Risikolebensversicherung kein Kapital aufbaut, bietet sie einen hohen Versicherungsschutz zu besonders günstigen Beiträgen.
